전환대출 고정 금리 3% 대? [특례보금자리론] 지원 자격 및 신청방법 간단 정리
미국 기준금리가 올라가면서, 그 영향으로 국내 금리를 올려야 하는 상황을 겪었습니다. 결국, 현재 대출금리가 엄청 높은 편이죠. 특히 고가의 주택 담보 대출의 높은 이자를 감당하기 위해 전환 대출을 알아보는데요. 관련하여 "특례 보금자리론"을 소개해 드립니다.
요즘 아파트를 포함하여 많은 형태의 주택 가격이 하락하고 이와 함께 국제 정세에 따라 금리가 상승하고 있습니다. 그리고 저와 같이 은행 대출을 끼고 아파트를 구매한 사람들이 엄청난 피해를 보고 있는데요. 이러한 이유는 말 그대로 상황이 급변했기 때문입니다.
얼마 전, 저금리 시대에는 대출을 할 수 있는 만큼 하는 것이 거의 미덕(?)이었습니다. 너무나 당연한 것이고 안 하면 손해라고 할 수 있었죠. 왜냐하면 화폐의 가치의 하락폭이 금리보다 더 크기 때문에 당장의 현금 가치를 이용해서 이득을 보며 이자를 갚는 것이 더 오른 선택이었기 때문입니다.
하지만 지금은 그렇게 말하기 어렵습니다. 혜택을 이것저것 다 받아도 대출 이자가 5%를 넘습니다. 더욱이 보통은 10% 가까이 되는 대출 이자를 감당해야 하죠. 이는 화폐가치를 따져가며 이득을 챙길 생각하기에 부담스러운 이자입니다. 그래서 이번에 같이 알아보려 하는 것은 올해 한시적으로 진행한다는 국가 지원 상품인 '특례 보금자리론"입니다.
관련 신청 자격 정보, 지원 내용 등을 알아보고 본인의 해당 여부를 판단하시길 바랍니다. 아무래도 지원 예산이 정해져있다보니, 사람들이 몰리게 되면 재고가 떨어질 수 있습니다. 본인이 정말로 필요한지 판단하시고 대출 상품 신청이 가능한 1월 30일 이전까지 충분히 고민하시길 추천드립니다.
국가 지원 상품, 특례보금자리론 관련 정보 요약
미국 등 국제 정세에 따라 금리가 갑작스럽게 변동되면서 많은 어려움이 생겼는데요. 그중 하나가 대출금에 대한 금리 상승으로 발생하는 커다란 이자를 갚아나가는 것입니다. 관련해서 가계 부채가 증가한다는 뉴스를 이미 많이 접하셨을 것 같습니다.
이러한 이유로 현재 우리가 알아볼 수 있는 국가 지원 사업은 보금자리론과 적격 대출 등이 있습니다. 또한, 대출 상품의 전환을 위한 '안심전환대출' 지원 정책도 있었죠. 그런데 1월 30일부터 이러한 것들이 합쳐져 '특례보금자리론'이 출시된다고 합니다.(금융위 보도자료, 2023. 1. 12)
- 기본 금리 : 우대형 or 일반형, 4%대
- 금리우대 적용 시, 최대 3%대 금리 가능(3.75%)
특례 보금자리론 지원 자격 및 대상
자격 대상 조건은 크게 주택 수, 가격 그리고 자금 용도 등으로 구분할 수 있습니다. 해당 내용을 나열하면 다음과 같습니다. 특이하게도 소득에 대한 조건은 없습니다.
- (주택 수) 무주택자, 1주택자
- (주택가격) 9억 원 이하 주택 대상
- (용도) 구입, 상환, 보전
주택 수는 기본적으로 구입을 위해 무주택이어야 합니다. 1주택자의 경우, 상환 및 보전 용도로 신청이 가능하다고 하네요. 단, 일시적으로 2주택자가 되는 경우 기존 주택을 2년 이내 처분하는 조건으로 가능하다고 합니다.
대출 한도 그리고 LTV 및 DTI 기준
조건을 알았다면 우리에게 중요한 것은 "그래서 얼마나 가능한데?"라는 것입니다. 대출한도는 최대 5억 원 이내로 알려져 있으며 LTV 그리고 DTI 제한 조건을 받습니다.
- LTV : 최대 70%
- DTI : 최대 60%
두 용어에 대해 모르시는 분들이 있을까 봐 간략히 언급하겠습니다. 기준으로 구분하시면 되는데, LTV는 집값에 대한 기준이고 DTI는 본인의 수입(또는 소득)과 부채(연간 원리금 상환액) 비율을 기준으로 생각하시면 됩니다. 즉, 구매하려는 아파트 가격이 6억이면 LTV 70%를 적용하여 4억 2천까지 대출이 가능하다는 것이죠.
생애 최초 주택 구입자는 80%까지 LTV 기준을 적용받을 수 있다고 하네요. 이러한 내용을 간략히 표로 정리하면 다음과 같습니다.
특례 보금자리론 신청 방법 간단 요약
신청방법은 기존 보금자리론과 동일하게 진행하며 한국주택공사 홈페이지 또는 스마트 주택금융앱을 통해 가능하다고 합니다. 홈페이지가 바뀌게 되면 추가 업데이트해드리도록 하겠습니다.
현행 기존 '보금자리론', '적격대출' 차이점
그렇다면 도대체 어떤 점이 바뀌는 것일까요? 그 내용을 주택 가격과 대출 한도 그리고 소득 한도 등 자격 기준과 금리 내용에 대해 살펴보도록 하겠습니다. 간략히 표로 정리하면 다음과 같습니다.
당장 상품 신청? 아니, 조금 더 생각하기를 추천
해당 금리는 분명 요즘 은행에서 나오는 대출에 비해 저렴한 것이 사실입니다. 하지만, 잘 생각해 보셔야 합니다. 해당 상품들은 고정금리이고 앞으로 기준 금리가 솟을지 내려갈지 알 수 없습니다.
예를 들어 보겠습니다. 만약에 2024년까지 기준 금리가 변동이 없다고 하더라도, 2025년부터 내려간다고 가정해 보겠습니다. 그렇다면 고정 금리인 해당 상품은 오히려 손해가 됩니다. 왜냐하면 이보다 더 저렴한 상품들이 시장에 출시될 수 있기 때문이죠. 이러한 이유로 상황을 잘 고려해 보시고 결정하시길 추천드립니다. 조금 더 자세한 내용은 금융위 보도자료를 참고하시길 바랍니다.
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☆ 주관적이고 개인적인 의견과 생각이 포함되어 있습니다.